Od kraja novembra 2025. godine, Njemačka će uvesti nova pravila koja će značajno promijeniti način kupovine putem interneta.
Posebno će biti pogođeni korisnici popularnih opcija „kupi sada, plati kasnije“, koje su se do sada mogle koristiti bez ozbiljne provjere kreditne sposobnosti. Novi zakon znači da će se čak i male kupovine putem interneta tretirati kao kratkoročni krediti uz obaveznu provjeru finansijske pouzdanosti kupca.
Ovaj potez dolazi u vrijeme kada se sve više građana, posebno mlađih, odlučuje za odloženo plaćanje putem platformi kao što su Klarna i PayPal. Takve usluge omogućavaju kupcima da odmah naruče i plate u roku od 30 dana ili u više rata, često bez kamate. Međutim, upravo je ta lakoća kupovine dovela do sve većeg rizika od prezaduženosti među korisnicima.
Njemačka vlada je odlučila da uskladi svoje zakonodavstvo sa novom evropskom direktivom o potrošačkim kreditima. Ovo će tretirati male, kratkoročne kredite sa istim nivoom nadzora kao i tradicionalne kredite. Cilj je spriječiti potrošače, privučene fleksibilnim modelima plaćanja, da izgube kontrolu nad svojim finansijama.
“Kupi odmah, plati kasnije”
Od 20. novembra 2025. godine u Njemačkoj će stupiti na snagu zakon koji uvodi stroža pravila za usluge poput Klarna i PayPal. Prema istraživanju agencije Schufa, skoro svaki treći Nijemac koristi opciju odloženog plaćanja. Novi propisi predviđaju da se čak i za male iznose u budućnosti provjerava kreditna sposobnost kupca.
– Ono što mnogi ljudi ne znaju jeste da se takvi oblici plaćanja tehnički smatraju kratkoročnim kreditima – kaže Schufa, dodajući da će svi koji koriste „Kupi odmah, plati kasnije“ morati da prođu provjeru kreditne sposobnosti, čak i za male kupovine.
Primjena Direktive EU o potrošačkim kreditima
Promjene proizilaze iz nove Direktive EU o potrošačkim kreditima, koja je na snazi od 30. oktobra 2023. Njemačka ju je transponovala u nacionalni zakon početkom septembra 2025. godine, a njena primjena počinje 20. novembra 2025. godine.
Prema portalu Chip, „od tog datuma, ponude ‘mini-krediti’ i ‘kupi sada, plati kasnije’ takođe će biti podložne provjeri kreditne sposobnosti, a banke će morati jasnije da obavijeste potrošače o stvarnim troškovima zaduživanja“.
Šta spada pod nova pravila?
Novi zakon se primjenjuje na:
male kredite ispod 200 evra,
kredite kraće od tri mjeseca,
besplatne kredite,
i kupovine na račun ako je uključen spoljni dobavljač platnih usluga.
Ako sam prodavac nudi kupovine na račun, važe dodatni uslovi:
za veće trgovce – ako je rok plaćanja duži od 14 dana,
za manje trgovce – ako je rok plaćanja duži od 50 dana.
Ovo će takođe uključivati ponude ‘Kupi odmah – Plati kasnije’ u odredbama Zakona o potrošačkim kreditima – objašnjava Šufa.
Odbijanje kupovine i zaštita potrošača
Ako kupac ne prođe procjenu kreditne sposobnosti, čak će i male porudžbine biti odbijene i moraju se odmah platiti. Glavni cilj novih propisa je zaštita građana, posebno onih sa nižim prihodima, od prekomjernog duga, prenosi Dnevno.hr.
Mnogi mladi ljudi, privučeni mogućnošću plaćanja na rate ili bez kamate, često gube evidenciju o svojim troškovima. Novi sistem praćenja trebalo bi da spreči takvo „tiho prezaduživanje“.
Korisnici platforme Klarna već mogu da provjere svoju „Kupovinu moć“ i vide do kog iznosa im je odobren kreditni limit – što će postati neophodan korak za sve one koji kupuju na kredit nakon novembra 2025. godine.
