Da li znate šta je faktoring i kako on može da da unaprijedi vaše poslovanje i poboljša likvidnost vaše kompanije?
Izdali ste fakturu, dogovorili ste isplatu kroz 90 dana, ali sjajna prilika za investiciju se pojavila i vama je taj novac potreban odmah. Šta uraditi?
Prva misao je – “možda mogu da zamolim poslovnog partnera da nam plati ranije”. Ipak, svjesni ste da poslovni partner ima rokove koji nisu fleksibilni i ne želite i vi da mu stvarate problem.
Druga misao je – kredit. Međutim, znate da nemate toliko vremena, a postoji mogućnost i da vaša postojeća zaduženja ne dozvoljavaju dodatna zaduženja.
Kako onda doći do sredstava, a da nije novo zaduženje?
Faktoring je finansijska usluga, koja iako možda zvuči složeno, predstavlja jednostavan način poboljšanja likvidnosti biznisa i olakšavanja tokova gotovine.
Radi se o procesu u kojem preduzeće prodaje svoje neplaćene fakture trećoj strani, odnosno faktoring društvu. Umjesto čekanja na isplatu od strane kupaca, preduzeće odmah dobija novac od faktoring kompanije.
Kako za Adriapress ističu iz faktoring društva Big faktor a. d. Banja Luka, taj proces može biti i „obrnuti faktoring“, u kojem faktoring društvo plaća obaveze partnerske kompanije (na primjer, trošak za kupovinu nove mašine).
„Faktoring usluge pružaju preduzećima brz pristup sredstvima koja im inače ne bi bila dostupna dok čekaju na isplatu od kupaca“, ističe Dragan Injac, direktor Društva za faktoring „Big faktor“ iz Banje Luke, kompanije koja posluje već više od godinu dana u Republici Srpskoj.
Ono što je naročito važno jeste činjenica da je ovo put finansiranja vašeg poslovanja koji ne umanjuje vaš kreditni potencijal. Običnim jezikom govoreći, vi se suštinski ne zadužujete kod finansijskih institucija, već prodajete ono što posjedujete – vaše potraživanje.
Dragan Injac, “Big faktor” a. d. Banja Luka
Na pitanje kakvi su njegovi utisci o popularizaciji faktoringa u Republici Srpskoj, Injac navodi:
Naše faktoring društvo posluje već više od godinu dana. Veoma brzo smo ostvarili partnerske saradnje sa brojnim preduzećima u Republici Srpskoj i, ono što nas je pozitivno iznenadilo, obrnuti faktoring je nešto što su naši preduzetnici takođe često koristili. Mogućnost da svoje obaveze ispune na vrijeme, da svoja plaćanja izvrše na vrijeme, domaćim kompanijama je izuzetno važno, što govori o visokom stepenu svijesti i odgovornosti u domaćoj privredi.
Dragan Injac, “Big faktor” a. d. Banja Luka
Kako funkcioniše redovni faktoring?
Proces faktoringa je relativno jednostavan. Kada preduzeće proda proizvod ili pruži uslugu, izdaje fakturu sa rokom plaćanja. Umesto čekanja na taj rok, preduzeće može prodati tu fakturu faktoring kompaniji. Faktoring kompanija plaća određeni iznos preduzeću, obično u iznosu od 70% do 90% vrijednosti fakture, odmah nakon što se dogovor postigne. Kada faktoring kompanija naplati puni iznos od kupca, preduzeće dobija preostalih 10% do 30%, s oduzetim troškovima faktoringa.
Kako funkcioniše obrnuti faktoring?
Na web-sajtu faktoring društva „Big faktor“ a. d. Banja Luka, pojašnjeno je da je obrnuti faktoring posebna vrsta faktoringa koja se ugovara između faktora i dužnika, u kojem faktor preuzima dužnikovu obavezu plaćanja prema dobavljačima iz ugovora o prodaji robe ili pružanju usluga.
Koje su to prednosti faktoringa?
(1) Brza likvidnost
Jedna od najznačajnijih prednosti faktoringa je brz pristup gotovini. Ovo je posebno korisno za mala i srednja preduzeća koja se suočavaju s ograničenim sredstvima i žele ubrzati svoj rast.
(2) Fokus na poslovanju
Otpuštanje tereta naplate omogućava preduzeću da se fokusira na svoje osnovne aktivnosti. Umesto praćenja dugovanja, menadžment se može posvetiti razvoju proizvoda, poboljšanju usluga i povećanju konkurentske prednosti.
(3) Finansijske institucije ne posmatraju faktoring kao zaduživanje
Prodaja potraživanja se ne smatra „zaduživanjem“, zbog čega ne umanjuje kreditni potencijal preduzeća kod domaćih banaka i drugih finansijskih institucija.
Kome je namijenjen faktoring?
Faktoring nije rezervisan samo za određene vrste preduzeća. Svi koji izdaju fakture svojim kupcima mogu imati koristi od ove usluge. To uključuje proizvođače, distributere, maloprodajne trgovine, pružaoce usluga i druge poslovne subjekte. Posebno je koristan za preduzeća koja imaju dugotrajne rokove plaćanja.
Faktoring je snažan alat za unapređenje finansijske stabilnosti i ubrzanje rasta vašeg preduzeća. Pruža brz pristup likvidnosti i omogućava vam da se usredsredite na ključne aspekte poslovanja. Prije nego što se odlučite za faktoring, preporučuje se pažljivo proučiti uslove ponuđene od strane faktoring kompanija i procijeniti kako će ova usluga najbolje odgovarati specifičnim potrebama vašeg preduzeća. Faktoring može biti ključni faktor koji vam pomaže da održite finansijsku stabilnost i postignete željeni rast u poslovnom svetu.
Autor: Adriapress
Posebno hvala faktoring društvu „Big faktor“ a. d. Banja Luka koje je našim novinarima pružilo adekvatna pojašnjenja.
